Bancos sin comisiones y cómo elegir entre los mejores.

Como su propio nombre indica, los bancos online sin comisiones son entidades que normalmente solo operan a través de Internet y no cobran las tasas más habituales a sus clientes, sobre todo las relacionadas con la operativa diaria de las cuentas bancarias. A continuación, te mostramos unos cuantos que podrían interesarte.

Siete bancos sin comisiones en España (junio 2018) y cómo elegir uno:

1.- Cuenta Online BBVA.

Es una cuenta que se abre online, pero si no tienes muchos conocimientos de Internet, puedes ir a tu oficina si quieres para ingresos o sacar dinero o cualquier gestión que necesites. Y lo más importante no pide nada a cambio, ni nómina ni ingresos ni domiciliar recibos. Eso sí, si vas a una oficina a contratarla si te van a cobrar comisiones, así que ve a lo seguro, contrátala online.

2.- N26.

Es un banco online Alemán, todas las gestiones se hacen a través de un pc o de nuestro smartphone. Es el futuro. Te abres una cuenta con ellos en menos de 8 minutos con una vídeo llamada, además, te dan una tarjeta mastercard totalmente gratuita con la cual puedes sacar dinero gratis en cualquier cajero mastercard del mundo y no solo eso, con la aplicación del móvil puedes activar la tarjeta y desactivarla.

Te notifican al momento en tu móvil de cualquier operación que hagas, por ejemplo, si pagas en una tienda con tu tarjeta, al momento te llega una notificación de donde has comprado y de cual ha sido el importe.

3.-Cuenta Bankia On

Tiene una cuenta online sin comisiones, es la cuenta de banco sin comisiones que solo te pide que la abras online.

Esta cuenta no te obliga a tener ingresos, ni domiciliaciones de recibos o que hagas ciertos gastos al mes. A cambio te ofrecen, además de una cuenta sin comisiones, transferencias gratis, sacar dinero gratis de cualquiera de sus cajeros bankia con su tarjeta débito visa gratis. Además por si quieres, tienes también gratis el pago con el móvil, para que no tengas que llevar tu tarjeta encima.

4.- EVO Banco.

Ni una comisión, ni por mantenimiento de cuenta, ni por tarjeta ni por hacer transferencias, ni por ingreso de cheques. Lo mejor de esta cuenta es que puedes sacar dinero desde casi cualquier cajero de España.

Además tampoco cobran comisiones en los cajeros del extranjero esto es especialmente bueno para los estudiantes que se van de erasmus y necesitan una tarjeta para sacar dinero.

5.- Bankinter.

La cuenta nómina sin comisiones (ideal para tener tus ahorros, te pagan un 5%).

Como punto de partida, necesitas una nómina, pensión o ingresos todos los meses de al menos 1000€. Pero si cumples está premisa esta es tu cuenta sin comisiones, más que nada porque te va a dar un 5% TAE del dinero que tengas en la cuenta. Si tienes ahorros y quieres tener la máxima rentabilidad de todo el mercado con 0 riesgos y poder sacar tu dinero cuando quieras esta es tu opción.

La cuenta incluye tarjetas de débito y crédito totalmente gratis, no tiene comisión por mantenimiento de cuenta, ni por transferencias nacionales.

¡Además, tiene la posibilidad de un anticipo de nómina para ese mes que se te acumulan los gastos y no quieres pedir un crédito!

6.- Openbank.

Openbank es la cuenta online sin comisiones del banco Santander, lo que quiere decir que puedes sacar dinero, puedes ingresar dinero, puedes hacer la operación que desees en cualquier oficina del banco Santander.

Tanto abrir como cerrar la cuenta openbank online es totalmente gratis. No cobran comisión ni por mantenimiento, ni por tarjetas, ni por transferencias. Es una auténtica cuenta sin comisiones.

7.- Sabadell.

La cuenta sin comisiones es la cuenta expansión del Sabadell, no cobra comisiones, ni de mantenimiento ni de administración. Tarjetas de débito y crédito gratis, sacar dinero en otros cajeros que no sean del Sabadell gratis si sacas más de 60€..etc

Sin contrato de permanencia, tiene además un servicio de anticipo de nómina para cuando te haga falta. Eso sí tienes que domiciliar la nómina o pensión o ingresos regulares todos los meses de 700 euros mínimo.

La Seguridad Social avisa: da igual lo que gane. Si hay actividad, hay alta en el Régimen de Autónomos/as (RETA)

 

La vaga redacción del articulado del Estatuto del Trabajo Autónomo y la reciente Ley Urgente del Trabajo Autónomo hace que las personas que tienen un proyecto o negocio en mente se pregunten si deben darse de alta como autónomas, aunque obtengan pocos ingresos o por debajo del Salario Mínimo Interprofesional (SMI).

En estas normas el concepto de habitualidad marca la obligatoriedad del alta. Es decir, si un profesional realiza un trabajo de forma “habitual” debe darse de alta en el Régimen de Autónomos.

Según las interpretaciones judiciales, se considera trabajo “habitual” cuando haya un mínimo de ingresos y las sentencias han marcado ese límite de ingresos en el SMI, para tener un baremo en el que basarse y restar ambigüedad al concepto de habitualidad.

La última aclaración sobre este tema la ha emitido el Director de la Administración de la Tesorería de la Seguridad Social en Valencia, Moisés Magallón: “La leyenda de que no hace falta inscribirse en el RETA si tienes pocos ingresos no es real” además, afirma que la Seguridad Social puede actuar contra las personas que no están de alta como trabajador/a autónomo/autónoma y desarrolle cualquier actividad, por pocos ingresos que generen. “Si hay ejercicio de actividad hay alta en RETA, con independencia del resultado económico”, ha dicho.

En cuanto a los falsos autónomos, la Inspección de Trabajo intenta identificarlos y sancionar a las empresas.

Las sanciones para las empresas que mantienen una relación laboral ordinaria con profesionales autónomos son sustanciales. Además de las sanciones, la empresa debe hacer frente al abono a la Seguridad Social de las cuotas íntegras con carácter retroactivo, más el recargo correspondiente.

En cuanto a la contratación indefinida por parte del/a trabajador/a autónomo/a, como trabajador/a por cuenta ajena de familiares hasta el segundo grado de consanguinidad, incluidos los cónyuges, el director de la Tesorería General de la Seguridad Social destaca la existencia de la bonificación del 100% de la cuota empresarial durante 12 meses.

 

Pensión de autónomos: ¿Cotizar por la base máxima o hacer un plan de ahorro para la jubilación?

Hasta los 47 años elegir la base de cotización a la Seguridad Social por los autónomos, es libre, pero a partir de esa edad está limitada.

Cuando el autónomo se acerca a la edad de 47 años, se plantea la opción de elevar la base de cotización (para mejorar la pensión futura) o seguir pagando la cuota mínima accediendo a una pensión baja y hacerse un plan de ahorro privado que complemente su pensión.

La edad legal vigente para 2018 es de 65 años y 6 meses, salvo para aquellos que acrediten al menos 36 años y 6 meses de cotizaciones, que podrán jubilarse a la edad de 65 años sin ver penalizada su pensión. En el año 2027 la edad de jubilación quedará definitivamente fijada en 67 años, y seguirá ofreciéndose la posibilidad de jubilarse a los 65 años a aquellos que más han cotizado.

Otro de los parámetros que cambia en el año 2018 es el periodo de cotizaciones con el que se calcula lo que se denomina base reguladora, en 2018 la base reguladora se calcula a partir de las cotizaciones de los últimos 21 años y a partir de 2022, se ampliará a 25 años.Por lo tanto, para las personas que se tengan que jubilar a partir de 2022 y opten por cobrar la pensión máxima tienen que empezar a cotizar por la base máxima a partir de los 42 años.

No cambia en 2018, sin embargo, el periodo mínimo de cotización que permite acceder al 100% de la base reguladora, que se mantiene en 35 años y medio. En 2020 pasará a 36 años y quedará fijado, desde el año 2027, en 37 años.

En el Régimen de Autónomos se mantiene sin cambios la base de cotización, en 919,8 euros salvo en el caso de los autónomos societarios, para quienes se aplica un incremento del 4%.

La pensión máxima en 2018 es de 2.580,13 euros al mes y la mínima de unos 700 euros (según el caso de cada persona: años cotizados, con/sin cónyuge).

Para las personas autónomas que no pueden cotizar por la base máxima o no reúnen los requisitos para cobrar la pensión máxima, que son muy exigentes (35.5 años de cotización y el periodo de cómputo- 21 años) condiciones que cada año se van endureciendo. Se recomienda en la medida posible por cada persona, hacer un plan de pensiones con el cual aumentar los ingresos sumados a pensión, llegado el momento.

¿Qué ha cambiado tras la reforma fiscal en Bizkaia?

A finales de marzo de 2018 se publicó la Norma Foral 2/2018 de 21 de marzo, que incluyó varias modificaciones en las Normas Forales de IRPF, el Impuesto de Sociedades y en el Impuesto sobre el Patrimonio, entre otros impuestos.

Entre los efectos más importantes, hoy destacaremos las novedades que se producen en el Impuesto de Sociedades:

  • 1 El Tipo impositivo con carácter general será del 24 %,del 20 % en caso de que se traten de microempresas y pequeñas empresas.

Con carácter excepcional para el período 01/01/2018 a 31/12/2018, el tipo impositivo queda establecido en el 26 % con carácter general, y del 22 % para microempresas y pequeñas empresas.

  • 2 Reducción por microempresas, que queda establecido en un 10 % (frente al 20 % actual). Con carácter excepcional esta reducción será del 15 % para el período del 01/01/2018 a 31/12/2018.
  • 3 Se limita la compensación de bases imponibles negativas y la aplicación de deducciones que pasa a ser de 30 años, aún en periodos de generación anteriores a 01/01/2.018 y, se limita su aplicación (la de las bases imponibles negativas), pasando a ser del 50% con carácter general y, del 70% para microempresas y pequeñas empresas.

En cuanto a las deducciones, todas se encuentran limitadas al 35% de cuota, que en la actualidad era del 45% y, en la actualidad era sin límite, pasan a tener un límite del 70%.

  • 4 La deducción por creación de empleopasa a cuantificarse a razón del sueldo bruto del empleo generado, siendo deducible el 25% del mismo con el límite de 5.000,00 €.
  • 5 Asimismo, la modificación más importante la encontramos en la obligación de realizar un pago fraccionadodurante el mes de Octubre correspondiente a la base imponible declarada en el último Impuesto sobre Sociedades vencido.

Esta obligación no será exigible ni a las microempresas, pequeñas empresas, ni a las entidades que tributen al 1% o 0% (incluidas en el Art.56 apartados 4 y 5 de la NFIS)

Dicho pago fraccionado, deberá liquidarse en los 25 primeros días del mes de Octubre y consistirá en el ingreso del 5% de la base imponible declarada en el último Impuesto sobre Sociedades vencido. Cabe añadir que se podrá deducir las retenciones e ingresos a cuenta practicados sobre los ingresos del contribuyente correspondientes al periodo impositivo de referencia.

Modificaciones en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas

La deducibilidad fiscal de inversiones (bien por adquisición o ampliación de capital – no contemplándose la compraventa) en microempresas y/o pequeñas y/o medianas empresas no cotizadas de nueva o reciente creación o innovadoras, se vincula a que la actividad económica de estas entidades deberán ser de efectiva, real y válida (no incluyéndose entre las mismas las Sociedades Patrimoniales) y deberán ser nuevas, en el sentido de ejercerse una nueva actividad económica que nunca antes se hubiera ejercido bajo otra titularidad por el contribuyente.

DECLARAR VENTA DE INMUEBLE CON PÉRDIDAS EN EL IRPF

¿Vender un inmueble con pérdidas tiene beneficios fiscales?. Debido a la depreciación del suelo, muchos ciudadanos se están encontrando con tener que vender patrimonio inmobiliario por debajo del precio que pagaron en su momento. ¿Cómo saber declarar el IRPF si se tienen pérdidas?. Si vendes, o te estás planteando vender, esta información es imprescindible para ti. Conoce los beneficios fiscales en caso de vender un inmueble con pérdidas.

Has de saber que dichos beneficios podrán compensarse durante los 4 siguientes ejercicios a pesar de que el contribuyente no podrá contar ya con él en el segundo ejercicio. Las pérdidas por ventas patrimoniales habitualmente no se declaran, pero declararlas es muy positivo para el contribuyente. De hecho, los expertos animan a ello en este ejercicio fiscal con motivo de rebajar la factura.

Hacienda en su momento denegó poder rectificar este punto en el IRPF esgrimíendo que su negación de este derecho se debía al tratarse de una opción tributaria, y con ello privaba de este beneficio.

Ante esta situación, los tribunales han tomado voz en el asunto y han resultado tener opiniones y conclusiones muy diferentes.

Recientemente el pronunciamiento del Tribunal Superior de Justicia de Valencia, ha disentido con Hacienda dando permiso al derecho de esta rectificación en caso de no haberse beneficiado el vendedor en su momento.

El citado tribunal ha manifestado que este derecho no es una opción tributaria, por lo que se tiene derecho a solicitar una rectificación en caso de haber olvidado la compensación y puede ejercer este derecho incluso cuando la declaración se encuentre realizada fuera de plazo, aunque en ese caso se tendría que abonar la sanción correspondiente.

También se puntualiza que el cliente no podrá realizar la compensación de las pérdidas en el ejercicio posterior, ni acumularlas, puesto que el límite es el 20% de las minusvalías.

Igualmente establece como improcedente para Hacienda que el contribuyente trate de pasar la compensación de un año al siguiente, acumulándola así a las rentas de carácter negativo de ejercicios posteriores.

Algunas indicaciones de los expertos son que no se debe tributar por el rendimiento negativo, aunque sí debe incluirse en la declaración del IRPF. En caso que se trate de una operación con ganancias, las mismas irán a la base imponible del ahorro, con los distintos tipos:

– 19% hasta los 6.000 €

– 21% de 6.000 a 50.000 €

– 23% de 50.000 € en adelante

Se recuerda que la ganancia o pérdida patrimonial se calculará entre el valor de adquisición –formado por el valor del importe real por el que se adquirió la propiedad, y gastos y tributos adjuntos a la propia adquisición- y el de transmisión –el importe real por el que se haya efectuado la venta, no incluyendo en ello los gastos y tributos adjuntos a la transmisión pagados por el vendedor-.

CUMPLIMIENTO RGPD

 

Con el nuevo RGPD (Reglamento General de Protección de Datos) con fecha vigente a partir del 28 de mayo, las empresas que todavía no están adaptadas al mismo deben tomar medidas a contrarreloj para cumplir la nueva ley.

En caso de que tu empresa sea una de ellas, te ofrecemos unos consejos de las medidas a tomar que te ayudarán a ordenar la puesta al día.

REVISA QUÉ TIPOS DE DATOS ESTÁN EN TU POSESIÓN:

Lo primero es conocer qué clase de datos tiene tu empresa, y su categoría:

– Datos personales (nombres y direcciones).

– Datos sensibles (de carácter más personal, como p.ej. datos médicos).

También hay que conocer:

  • Procedencia de esos datos.
  • De qué manera fueron conseguidos.
  • Para qué fin fueron obtenidos.

Se recomienda organizar auditorías internas para mapear esta información y realizar ajustes necesarios para adaptarse al reglamento. Para esto ha de conocerse correctamente la nueva RGPD y así actualizarse correctamente.

En caso de compartir con otra empresa datos obsoletos o erróneos, se debe informar a la misma para corregirlos.

OBTENER CONSENTIMIENTO PARA RECOPILAR DATOS:

Ahora todos los datos que se posean deberán haber sido obtenidos con previo consentimiento de su poseedor.

Cada persona deberá haber sido previamente informada del uso que tendrán estos datos, y su permiso solo valdrá si es libre y específico, no tácito.

– Debe informársele de su derecho a retirar dicho consentimiento en cualquier momento, y que este sea de forma sencilla.

– Conocerá el tiempo que serán almacenados esos datos, (y no deberá exceder del mismo).

No está permitido obtener datos mediante casillas premarcadas, o inactividad. Al afectar tanto a datos ya recopilados, como a los obtenidos en el futuro, debe comprobarse la metodología de obtención y adaptarse con cambios a la nueva normativa si fuera necesario.

Para el envío de e-mails, si son de carácter comercial y a no clientes, deberán contar con un botón de confirmación de suscripción, por lo que si no dan su consentimiento, no habrá autorización para enviarles e-mails comerciales.

En caso que los e-mails sea no comerciales, (como pueden ser felicitaciones), o e-mails a clientes, requerirán un opt-out (opción de darse de baja de los mismos).

Hay que establecer un sistema de destrucción de datos que quedan obsoletos una vez terminado su periodo de retención o haber sido obtenidos fuera de la reglamentación actual.

Actualizar la declaración de privacidad, términos y condiciones, y acuerdos cerrados con clientes.

REFERENTE A EMPLEADOS:

Informar a los trabajadores de qué trata el RGPD con sesiones informativas internas.

Igualmente informar a las nuevas incorporaciones de la plantilla en el futuro.

Adaptar el hardware, políticas de internet y redes sociales.

También contratos de trabajo y reglamentos laborales.

Crear un protocolo contra la violación de datos, para detectar, informar e investigar estos incidentes, que en caso de ocurrir se dispone de un periodo máximo de 72 horas para informar a las autoridades de control del propio país y en ciertos casos también a los afectados. En caso de incumplimiento el responsable se enfrentaría a sanciones legales.

Hay que asegurarse de que todo el personal entiende lo que son las violaciones de datos y que ejerce los procedimientos indicados.

COMO PROTEGER LOS DATOS:

Solo personal autorizado tendrá acceso a los servidores y datos.

Si se maneja gran número de solicitudes de acceso, el RGPD recomienda desarrollar un sistema on-line para permitir el acceso de los interesados a su información.

Se pone en marcha igualmente un sistema de protección de datos para menores de 16 años, que establece que no tienen autoridad legal para otorgar consentimiento respecto a entregar sus datos y que ello recae en sus padres o tutores.

Es igualmente recomendable documentar estos procedimientos como evidencia del cumplimiento de la RGPD, y también comprobar si es necesario contar con un Oficial de Protección de Datos.

Este último punto no es obligatorio para la mayoría de pymes, aunque el artículo 29 de la Directiva 95/46/CE del 24 de octubre de 1995 recomienda a las empresas tener a una persona responsable como muestra de buenas prácticas.

En cuanto a quién delegar esta responsabilidad, no es necesario un empleado encargado de la responsabilidad a tiempo completo, pudiendo ser un consultor externo o un trabajador de la plantilla con autoridad suficiente y que asuma el cometido siempre y cuando conozca toda la información pertinente en cuanto a praxis, responsabilidades, etc.

Como último paso, te recomendamos cerrar un acuerdo de procesamiento de datos (APD) con procesadores o subprocesadores de datos (que son personas ajenas a las empresas pero que trabajan para las mismas, que en este caso son asesorías, contables, o empresas de investigación de estudios de mercado).

Es delito abrir las cartas de mi vecino?

Seguro que la ocasión de abrir el buzón tiene una carta con el nombre de tu vecino. Ha pensado si devolverla, tirarla o abrirla, pero … ¿Sabes si abrir una carta de un vecino es un delito? ¿Tendría que abonar alguna multa?

Sois vosotros los que os encontráis en la situación de ver vuestras cartas hurtadas, ¿pensaríais que ha sido un error o que intentaban saber lo que ponía?

Apoyar la correspondencia ajena es un delito tipificado en el Código Penal en su artículo 197.1º y señala que se castigará con penas de prisión de 1 a 4 años y multa de 12 a 24 meses a quien  “para descubrir los secretos o vulnerar la intimidad de otro, sin consentimiento, se apoderó de sus papeles, cartas, mensajes de correo electrónico o solo otros documentos o efectos personales [..] “

El recibir correo por error es cada vez más difícil, pero como todo el mundo sabe, siempre sucede. Lo importante en estos casos es, si abrimos el buzón y te encuentras una carta de tu vecino, deberéis dejarla en su buzón. Nos ayudara a evitarnos problemas!

¡CUIDADO! Circular por el carril izquierdo sin motivo justificado puede suponer una multa de 200€

Muchos de los conductores tienen el ‘ síndrome del carril izquierdo ‘ ¿Sabes que es?

Se trata del peligroso hábito de circular siempre por el lado izquierdo de la carretera en vías que tienen varios carriles con el mismo sentido.

Recordemos que en el manual del conductor se nos dice que, siempre, en la medida de lo posible se debe  circular por el carril de la derecha , y que solo deberíamos hacer uso del izquierdo para realizar adelantamientos.

El artículo 31 del  Reglamento General de Circulación  explica claramente este punto de la siguiente forma:

“Se circulará normalmente por el lugar más a su derecha, si es que puede usar el resto de dicho sentido cuando las circunstancias del tráfico o de la vía lo aconseje, una condición de que no entorpezca la marcha de otro vehículo que lo siga” .

Este tipo de infracciones, al ser consideradas graves, puede ser sancionado con  multa  de 200 euros , si bien, si la conducta conlleva, además, un peligro para el resto de usuarios, por ejemplo, adelantar en zigzag, podría verse una  conducción temeraria podría ser sancionado con multa de 500 euros  y la pérdida de 6 puntos.

¡QUE LA RENTA NO TE QUITE MÁS TIEMPO!

¿Tienes problemas a la hora de realizar la declaración de la renta? ¿Necesitas ayuda?

Llega la Campaña de Renta 2018 y toca revisar cuál es nuestra situación actual para ver si estamos obligados a presentar la declaración del IRPF 2018 o no. Un trabajo que nos da dolores de cabeza y que sobre todo nos quita mucho tiempo.

¡En Gabinete Diputación TE AYUDAMOS ha realizar la declaración de la renta 2018!

Nosotros nos preocupamos por ti.

E-mail: administracion@gabinetediputacion.es

Tel: 634 406 345

 

¿Que pasa si no reciclo?

¿Me pueden multar si no reciclo?

Durante mucho tiempo, hemos estado escuchando afirmaciones como las de este tipo: “Reciclar no vale para nada, si luego total lo juntan todo”. “No tengo sitio en la cocina para meter tantos cubos”. “Ya pago el impuesto de basuras ¿no pueden encargarse otros?”.

Puede que alguna vez hayas oído alguna de estas frases de boca de un amigo, un familiar, un vecino o en tu propia casa. Puede incluso que tú mismo las hayas dicho –o pensado- en alguna ocasión para convencerte de que el reciclaje no es más que una pérdida de tiempo sin beneficio real.

Si este es tu caso, en Gabinete Diputación les vamos a mostrar cuáles son las consecuencias de no reciclar.

Según el informe realizado por la plataforma “Sostenibilidad” la última polémica se dio hace pocos meses, en 2014, cuando el gobierno local de Madrid anunció que no reciclar o reciclar incorrectamente puede acarrear una sanción de 250 euros.

¿Cómo van a saber quién recicla mal? Pues muy fácil,revolviendo en la basura para encontrar pistas incriminatorias.

Te preguntaras si es ilegal, pero en Madrid ya es legal! Hay un equipo de 400 persona especializada!

La de la capital española ha sido la polémica más reciente, pero no es la única. En Barcelona pasó algo similar en 2009 cuando el Ayuntamiento de Sant Sadurní d’Anoia multó a un centenar de vecinos con 90 euros tras encontrar en su basura indicios de un reciclaje incorrecto.