Cómo complementar tu jubilación y no pasar agobios.

Los propietarios de inmuebles mayores de 65 años pueden convertir una parte del valor de su vivienda en un ingreso vitalicio o temporal sin renunciar a su uso.

La vivienda se mantiene históricamente como la inversión estrella entre los españoles, ya que supone el 70% de sus ahorros. Poniendo el foco en los mayores de 65 años, este colectivo “acumulan en España un ahorro de 600.000 euros en vivienda”.

Si nos centramos en los mayores de 65 años, este colectivo “acumula en España un ahorro de 600.000 euros en vivienda”,      

Parte de la población confía más en la compra de algún inmueble para su alquiler o venta posterior que en los productos financieros configurados para canalizar el ahorro a largo plazo.

La vivienda habitual también puede propiciar unos ingresos adicionales en la jubilación sin renunciar a su uso y propiedad, ya que la hipoteca inversa ofrece una vía para obtener ingresos adicionales en la jubilación.

La hipoteca inversa es un producto financiero que permite al cliente disponer de parte (un tercio es la práctica habitual) del valor de su vivienda utilizando ésta como garantía a cambio de recibir un ingreso en función del valor de este inmueble y de la edad del titular, entre otras cosas.

Bajo estas condiciones, una persona de 75 años y con una vivienda en propiedad valorada en 500.000 euros en una ciudad con más de 45.000 habitantes obtendría un pago único de unos 171.000 euros o una renta mensual garantizada de por vida de 1.005 euros. Si en cambio tienes 85 años y un piso de 300.000 euros, el ingreso ascendería a 131.000 euros y la renta a 1.300 euros.

Esta circunstancia explica que el tipo de interés de la hipoteca inversa (alrededor del 5%) sea superior al de un crédito hipotecario habitual, ya que supone un mayor riesgo para la entidad que presta el dinero, que puede ser un banco o una aseguradora.

La hipoteca inversa permite obtener liquidez sin hacer frente a cuotas de amortización y aplica una reducción del 90% en los aranceles registrales y tiene tratamiento de documentos sin cuantía.

Recomendaciones:

  • Prestar atención especial a si el dinero de la hipoteca inversa se va a recibir como una renta durante toda la vida (lo que obligará a contratar un seguro) o como una renta durante un período de tiempo, o con un solo pago.

 

  • Si el préstamo va a tener algún beneficiario, además del titular del inmueble.

 

  • Al fallecimiento del titular, a los herederos les corresponde tanto la propiedad de la vivienda como la deuda acumulada con la entidad financiera con dos posibles opciones: Puede quedarse con la vivienda para lo que debe liquidar la deuda con la entidad y devolver el dinero prestado.

 

  • Se opta por vender la vivienda el importe de la venta se utilizará para saldar la deuda contraída por los titulares de la hipoteca inversa. Si la cantidad no es suficiente para cubrir la deuda acumulada, la entidad puede instar la venta de otros bienes de la herencia.